Что собой представляют МФО

Микрофинансовые организации со времени своего появления на рынке финансовых услуг обросли многочисленными мифами. По этому поводу возникает много различных необоснованных заблуждений. Некоторые до сих пор уверены в том, что услугами МФО пользуются лишь бомжи и наркоманы. Конечно, это не соответствует действительности. Это такие же финансовые организации, что и многие другие представители финансового рынка. Более того, реально существующие МФО должны иметь членство СРО и находиться в едином реестре ЦБ РФ.

Характеристики МФО

Эти организации выдают населению микрокредиты на небольшой срок по определенный процент. Особенностью МФО является то, что проценты начисляются за каждый день пользования заемными средствами, на не рассчитывается годовыми процентами, как это делается в банках. Бесспорно, размер процентных ставок значительно выше, чем при банковском кредитовании, но деньги выдают на незначительный срок. Он не превышает одного месяца. Обычно он равен двум неделям. Если учесть, что пользование заемными средствами предусмотрено на незначительный срок, то общая сумма переплаты не никогда приобретет астрономический характер.

Если кто-то пожелал открыть МФО, ему необходимо подать заявление в ЦБ России, получить разрешение. Если ему его дадут, то организацию занесут в единый реестр ЦБ РФ. Деятельность легальных МФО сопряжена с выполнение большого количества законов, постоянной отчетностью. Их подвергают проверкам и при выявлении нарушений штрафуют. Крайним вариантом является исключение МФО из реестра.

Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется целым рядом Федеральных законов. В роли регулятора выступает ЦБ РФ.

Деятельность микрофинансовых организаций

Основным видом деятельности МФО является выдача займов населению. При этом за пользование деньгами начисляются проценты, что, собственно, и является заработком МФО.

Предоставление микрозаймов сопряжено с высокими рисками. Это объясняет обстоятельство, при котором по займу начисляются высокие проценты. Организация очень рисует тем, что деньги ей просто не возвратят. При выдаче нет той жесткой проверки клиентов, которая осуществляется банками. МФО достаточно лояльно относятся к своим клиентам.

Вряд ли в банке предоставят кредит тому заемщику, у которого испорчена кредитная история. В то же время на займ в МФО может рассчитывать даже такой гражданин. Это вовсе не говорит о том, Что МФО не проверяет кредитную историю. Конечно, она делает это, но ее состояние не имеет решающего значения при одобрении заявки. Если бы клиентам с плохой КИ отказывали в займе, то деньги выдавать было бы просто некому. По этой причине МФО приходится искать баланс. Высокие процентные ставки являются своеобразной компенсацией рисков того, что деньги ей просто не возвратят.
На финансовом рынке эти организации выступают в роли МФК и МКК.

МФК являются крупными организациями, осуществляющими свою деятельность на финансовом рынке. Для открытия организации с подобным статусом необходимо иметь уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. Такие организации подвергаются ежегодной аудиторской проверке с предоставлением результатов в ЦБ РФ. В их компетенцию не входит торговая и промышленная деятельность. При падении капитала ниже 70 миллионов рублей организация будет исключена из реестра. В этом случае ей запретят выдавать займы населению.

МКК представлены мелкими организациями. Регулятором их деятельности выступает СРО. Вмешательство Центробанка предусмотрено лишь в редких случаях. Например, у МКК нет членства СРО либо поступают какие-то жалобы на имеющиеся нарушения.

Каких-то требований к уставному капиталу нет. Но со второй половины текущего года они появятся. Чтобы открыть МКК, необходимо будет обзавестись уставным капиталом в 1 миллион рублей. Затем сумма будет постепенно увеличиваться до 5 миллиона рублей. В отличие от МФК, МКК не может заниматься выпуском и размещением облигаций.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *